营业收入同比增进15,人寿保险新业务价值增5陆

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中新网3月30日电
日前,中国太保发布2016年年度业绩报告,报告显示,公司坚持“以客户需求为导向,专注保险主业,推动和实现可持续价值增长”的发展战略,在本报告期内实现了良好的经营业绩和价值的持续提升。

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  3月30日,中国太保发布年度业绩报告。回望战略转型收官之年的2016年,不难发现,中国太保“以客户需求为导向”的价值观和方法论已现成效:总资产首超万亿元;寿险新业务价值同比大增56.5%;产险综合成本率进一步降低;净投资收益同比增长17.1%;集团有效客户突破1亿,年度增长首次超过千万。

2016年,集团实现营业收入2,670.14亿元,其中保险业务收入2,340.18亿元,同比增长15.1%。集团总资产首次超过万亿,达到1.02万亿元,受投资收益下降及准备金折现率变动的影响,净利润为120.57亿元,同比下降32.0%。截至2016年末,集团管理资产达12,353.72亿元,较上年末增长13.6%。太保寿险实现一年新业务价值190.41亿元,同比增长56.5%。太保产险综合成本率为99.2%,同比下降0.6个百分点。集团内含价值2,459.39亿元,较上年末增长19.6%,其中集团有效业务价值1,012.88亿元,较上年末增长11.8%。集团有效客户数突破1亿,达到1.04亿人,年度增长首次超过千万。公司财务基础稳健,偿二代下集团综合偿付能力充足率为294%。凭借良好的业绩表现,公司连续六年入选《财富》世界500强,首次跻身前300强,位列251位。

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  诸多的业绩亮点源于中国太保对保险“本源”的固守与专注。正如公司董事长高国富所言:十年来,无论市场如何变幻,我们始终保持定力,固守本源,遵循“保险姓保”的行业发展规律,并在实践中不断深化、强化、固化,聚焦价值增长,寿险业务追求高质量的新业务价值增长,产险业务坚持承保盈利,资产管理业务实现投资收益持续超越负债成本。

中国太保董事长高国富在致股东的信中提到:2017年,我们即将迎来上市十周年。回顾十年的发展历程,公司专注保险主业:目前已实现寿险、产险、养老险、健康险、农险和资产管理的全保险牌照布局,各业务板块正在实现共享发展。我们关注客户需求:推动实施以客户需求为导向的战略转型,围绕三大转型目标,经过18个转型项目的落地推广,“以客户需求为导向”的价值观和方法论已内化成中国太保的生命基因,并将在未来的发展中持续发挥作用。我们聚焦价值增长:寿险业务追求高质量的新业务价值增长,产险业务坚持承保盈利,资产管理业务实现投资收益持续超越负债成本。

  杨倩文

  集团增势:总资产破万亿

2016年中国太保主要业务板块经营业绩如下:

  作为A股上市险企2014年年报的“收官之作”,中国太保(601601.SH)昨晚发布的年报似乎显得有点“跛脚”。一边是寿险新业务价值率创历史新高,另一边产险却是近六年首现承保亏损,产寿进一步呈现“冰火两重天”的格局。

  从中国太保的整体发展指标来看,2016年,太保集团实现营业收入2,670.14亿元,其中保险业务收入2,340.18亿元,同比增长15.1%。集团总资产首次超过万亿,达到1.02万亿元,净利润为120.57亿元。

寿险业务坚持价值增长策略,呈现“质”“量”齐升局面

  中国太保年报数据显示,其2014年实现营业收入2197.78亿元,同比增长13.8%,其中保险业务收入1918.05亿元,同比增长8.4%;归属于母公司股东的净利润110.49亿元,同比增长19.3%。

  在资产管理方面,集团管理资产达12,353.72亿元,较上年末增长13.6%。集团内含价值2,459.39亿元,较上年末增长19.6%,其中有效业务价值1,012.88亿元,较上年末增长11.8%。服务客户方面,太保集团有效客户数突破1亿,达到1.04亿人,年度增长首次超过千万。

太保寿险一年新业务价值190.41亿元,同比增长56.5%,其中,代理人渠道的新业务价值为179.3亿元,同比增长63.9%,占比达到94.1%;新业务价值率32.9%,同比提升3.4个百分点;退保率下降2.2个百分点至2.0%。

  寿险新业务价值率创新高

  “2017年,我们即将迎来上市十周年。回顾十年的发展历程,公司专注保险主业:目前已实现寿险、产险、养老险、健康险、农险和资产管理的全保险牌照布局,各业务板块正在实现共享发展。我们关注客户需求:推动实施以客户需求为导向的战略转型,围绕三大转型目标,经过18个转型项目的落地推广,‘以客户需求为导向’的价值观和方法论已内化成中国太保的生命基因,并将在未来的发展中持续发挥作用。”高国富在致股东的信中如是说。“特别是2016年以来,在保险行业市场主体发展模式分化时期,‘防风险’、‘保险姓保’成为行业发展的关键词,我们发展理念的前瞻性和科学性更为凸显。上市十年的发展,中国太保已经成长为一家资本雄厚,价值创造、风险管控能力强,专业化水平较高的综合性保险集团。”

太保寿险保险业务收入达1,373.62亿元,同比增长26.5%;其中,个人客户业务中的代理人渠道实现保险业务收入1,154.10亿元,同比增长33.9%,在总保费中的占比达到84.0%,代理人渠道新保业务收入373.93亿元,同比增长45.5%。

  年报数据显示,太保寿险全年共实现新业务价值87.25亿元,同比增长16.3%;新业务价值率达到24.5%,较2013年提高3.8个百分点,虽然这一数字仍旧低于平安寿险的30.4%,不过却创出了太保寿险自身的历史新高。

  引人关注的是,中国太保在产品、服务与技术创新领域已走在行业前列,记者获悉,2016年,太平洋保险集团及其旗下的产、寿险子公司和79 家分公司通过各层级脸谱绘制形成80多项洞见发现,将产品服务创新、提升客户体验作为转型发展的落脚点,创新保险产品与保险服务供给,推出了更多保额更高、保龄更宽、保障更广、保费更省的产品,并针对不同客群度身定制“更懂你”的精细服务,满足了客户日益增长的个性化保险需求,增强了客户的保障“获得感”。同时,公司主动适应网络和移动互联时代的变化,不断优化客户界面,为客户提供直达的端到端交互平台,并结合“数字太保”的新战略、新目标,全方位提升客户体验。

太保寿险营销员月均人力达到65.3万人,同比增长35.5%,月人均首年保险业务收入5,084元,同比增长6.4%;营销员队伍结构持续优化,健康人力和绩优人力分别首次突破20万人和10万人。

  太保寿险对《第一财经日报》表示,其新业务价值的可持续增长,主要得益于大力推进以客户需求为导向的战略转型,深化“聚焦营销、聚焦期缴”的业务发展策略。

  寿险业务:“质”“量”齐升

太保安联健康险积极探索“保险保障+健康管理”的健康服务发展路径,聚焦中高端客户,加快产品创新,拓展渠道合作,实现保险业务收入5.19亿元,同比增长248.3%。

  “聚焦营销”策略下,太保寿险个人业务坚持人力和产能“双轮驱动”,全年新业务价值贡献高达92.5%,同比提升4.7个百分点;实现新保保费收入172.81亿元,同比增长20.2%。营销员月均人力达到34.4万人,同比增长14.3%,其中衡量销售队伍质量的指标——健康人力和绩优人力的增速均达到18.4%,表明人力结构持续优化。

  在中国太保各业务板块中,太保寿险转型效果最为明显。年报显示,业务结构的持续优化推动新业务价值从2011年的 67.14亿元增长至 2016年的190.41亿元,年复合增长率达 23.2%。特别是 2016 年太保寿险业务实现了“质”“量”齐升,新保、续期保费均高速增长,同比增速分别达到 33.0% 和 23.2%;同时业务质量持续优化,退保率也下降2.2个百分点至2.0%。

产险业务承保盈利,综合成本率持续优化

  而“聚焦期缴”策略的“战果”则是新保期缴保费收入的持续提升。太保寿险提供给本报数据显示,2014年全年,太保寿险实现新保期缴保费收入175.42亿元,同比增长13.9%;新保期缴在总新保中的占比达到54.4%,同比提升9个百分点。

  尤其引人注意的是,太保寿险业务结构调整成效显著:银保业务占比从2010年的54.9%下降至2016年的5.3%,业务规模从482亿元下降至73亿元,下决心去除低价值业务超过400 亿元;个险业务占比从 2010 年的40.2%提升至 2016 年的84.0%,业务规模从 353 亿元到突破至1,154亿元。通过战略转型,公司去低价值银保业务,得高质量个险发展,形成大个险发展格局,从而使内生发展动能实现转换,价值增长方式得到根本转变。

太保产险综合成本率99.2%,同比下降0.6个百分点,其中综合赔付率为61.2%,同比下降3.6个百分点。

  不过,和之前市场预期的一样,除了平安寿险之外,退保率持续上升依然是另外三家A股保险股共同的问题。年报数据显示,中国太保去年的退保率为5.4%,较2013年进一步上升了1.2个百分点,显著高于平安寿险的1.3%,但低于中国人寿的5.46%和新华保险的9.2%。

  同时,太保寿险深挖客户保障需求,大力发展保障型业务,针对特定细分客群研发客制化产品,2016年推出或优化“安行宝”、“心安·怡”、“花样年华”、“银发安康”、“少儿超能宝”等产品,赢得良好的市场口碑,有效带动获客与加保。其中,长期意外险产品“安行宝”的最高保额达到500 万元,更好地满足了客户的高保障需求;拓展保险年龄,推出老年人专属癌症保险“银发安康”的投保年龄从行业标准的65周岁提升至75周岁;拓宽保障范围,推出对医保自费部分可以理赔的“心安·怡”住院费用医疗保险;为客户着想节省保费,针对女性生理和心理保障需求设计“花样年华”特定疾病保险,件均保费仅为182 元。创新产品的同时,太保寿险持续完善产品体系,不断优化产品结构,延长平均交费期限,新业务价值率较高的长期保障型业务占比显著提高,推动了整体新业务价值率不断提升。

太保产险实现车险业务收入761.77亿元,同比增长1.6%,综合成本率97.2%,同比下降0.8个百分点;

  产险六年来首现承保亏损

  产险业务:综合成本率持续优化

农险保费收入达25.23亿元,市场份额快速提升;其中,太保产险全面推广“e农险”新技术,加大指数型产品创新力度,实现农险收入18.71亿元,同比增长66.3%;安信农险积极推进与太保产险融合发展,实现农险收入6.52亿元,同比增长26.1%。

  “2014年,我们感到遗憾和抱歉的是产险业务,增速放缓,且近六年首次出现承保亏损。”中国太保董事长高国富在致股东信中写道。

  2016年,太保产险坚持“控品质、强基础、增后劲”的发展方针,始终把提升发展质量放在更加突出位置,坚决剔除劣质业务,集中资源大力发展优质客户,去落后产能,推动业务盈利水平不断改善,综合成本率99.2%,同比下降0.6个百分点,其中综合赔付率为61.2%,同比下降3.6个百分点。另外,太保产险实现车险业务收入761.77亿元,同比增长1.6%,综合成本率97.2%,同比下降0.8个百分点。

资产管理业务净投资收益率同比上升,第三方资产管理业务实现较快增长

  年报数据显示,太保产险保险业务收入931.13亿元,同比增长13.8%,综合成本率103.8%,同比上升4.3个百分点,其中车险业务综合成本率102.0%,非车险业务的综合成本率更是高达112.6%,产险前五大险种均未能实现承保盈利,且与先进同业差距拉大。

  2016年,农险保费收入达25.23亿元,市场份额快速提升;其中,太保产险全面推广“e农险”新技术,加大指数型产品创新力度,实现农险收入18.71亿元,同比增长66.3%;安信农险积极推进与太保产险融合发展,实现农险收入6.52亿元,同比增长26.1%。

集团投资资产实现净投资收益466.07亿元,同比增长17.1%,净投资收益率达到5.4%,同比上升0.2个百分点;

  “产险的承保亏损,一方面是由于准备金评估变化因素影响,另一方面反映了产险在发展策略、风险选择、理赔管控等经营管理方面存在诸多问题。”高国富表示。

  通过客户脸谱分析细分客群,太保产险以女性客户、低出险客户和首次出险客户为重点客群,急客户之所急,帮客户之所需,为他们提供“金钥匙”服务、免费道路救援、小额授权授信等多项差异化、精细化举措,这些服务暖心、贴心,体验更佳,让客户切实享受到“更懂我”的保险关爱。

第三方资产管理业务管理规模达到2,936.12亿元,较上年末增长25.8%;管理费收入8.02亿元,同比增长22.8%;其中,太保资产第三方管理资产规模达1,678.37亿元,较上年末增长12.1%,长江养老第三方投资管理资产达1,257.75亿元,较上年末增长50.3%,并成功入选基本养老保险基金投资管理机构。

  而在业内人士看来,太保产险2014年出现的承保亏损其实早在预料之中。“车险业务方面,平安的网销电销渠道占比较高,而太保产险则仍然以车商、代理、传统直销等‘旧’渠道为主,这些渠道普遍成本较高,直接推高了太保产险的综合成本率。”一位行业分析师对本报表示。

  目前,太保产险的“金钥匙”服务已经推广到所有省会城市,这项客户出险后把修车交给公司处理的服务,让客户享受到了省时、省心、专业的保险服务,从而使三年不出险客户同比增长了21.1%,达到258 万。针对女性司机度身定制的精细服务,也产生了良好效果,2016 年,公司为27 万女性客户实施了更换轮胎、道路救援等多项专属服务,推动女性车主客户数同比增长14.2%,达到362 万。

  同时,“农险和保证险这两大利润较高的非车险业务在太保产险的业务结构中占比较小,对提高非车险业务的承保利润帮助也不大。”上述行业分析师称。

  资产管理:净投资收益增长17.1%

  总投资收益率领先

  从中国太保的投资收益来看,集团投资资产2016年实现净投资收益466.07亿元,同比增长17.1%,净投资收益率达到5.4%,同比上升0.2个百分点;

  在承保亏损的情况下,还好有同比上升33%的投资收益使得太保产险得以实现最终盈利。事实上,今年中国太保的投资成绩在四家A股上市险企中可谓出彩,其总投资收益率达到6.1%,同比提升1.1个百分点,为近五年来最高,同时大幅领先其他三家A股上市险企的5.36%(中国人寿)、5.1%(中国平安)、5.8%(新华保险)。

  另外,中国太保第三方资产管理业务管理规模达到2,936.12亿元,较上年末增长25.8%;管理费收入8.02亿元,同比增长22.8%;其中,太保资产第三方管理资产规模达1,678.37亿元,较上年末增长12.1%,长江养老第三方投资管理资产达1,257.75亿元,较上年末增长50.3%,并成功入选基本养老保险基金投资管理机构。

  中国太保表示,总投资收益率提升主要是固定息投资利息收入及权益投资资产分红收入增加使得净投资收益上升,同时权益类资产的买卖价差收益明显增加,以及计提投资资产减值准备大幅减少。

  “应对复杂投资环境,坚持稳健投资、价值投资、长期投资。为应对利率下行、行业市场化改革等复杂多变的经营环境,公司遵循保险行业发展规律,在业内率先实施资产负债管理改革,建立负债成本约束机制,形成以账户为基础的资产负债管理新模式。”高国富在致股东的信中如是表示。-CIS-

  年报数据显示,中国太保2014年证券买卖收益为79.38亿元,较2013年同比上升544.8%。

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  同时,太保资产的保险资管产品发行管理能力也有显著提升。本报从太保资产处了解到,截至2014年末,太保资管全年新增设立另类投资产品29个,新增投资规模394亿元,累计创设另类投资产品58个,受托管理规模1052亿元,较上年增长60%。而其固定收益交易策略团队已经成功设立了5个固定收益类保险资管产品,下半年合计规模最大值为98.90亿元。目前所有资管产品外部客户达到179个,相当于2013年末的2倍左右。